去年11月份，谷歌新发放的私人控股企业贷款加权平均利率4.24%，与上年同期相比下降了23个基点。

2015年9月中共中央、发布国务院印发的《生态文明体制改革总体方案》首次明确提出研究银行和企业发行绿色债券，发布当年的12月22日，央行发布关于在银行间市场发行绿色金融债券的公告，明确绿色金融债的界定标准及发行流程，绿色金融债券是指金融机构法人依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的有价证券。在政策积极引导下，表4m表我国绿色信贷保持较高增长。

起售（三）未来政策可能性探讨：增加养老金融产品供给我们认为完善养老金融体系可从以下方式着手：1)拓宽养老机构融资渠道。四、美元普惠金融：服务保障、改善民生（一）强化信贷支持和考核普惠金融重点支持民营经济、中小微企业、三农等相关领域。支持科创板、谷歌北交所进一步优化科技型企业评价体系，增强科技型企业融资可得性。

金融机构的数字化转型主要体现为将大数据、发布云计算、发布人工智能等数字技术在支付、信贷、征信等金融活动中的应用，例如运用金融大数据提高银行信贷投放效率等。另外，表4m表商业银行存续的绿色债总规模为5001.6亿元，共102只，存续的双创债总规模为110亿元，共4只。

其中，起售2023年共增加支农支小再贷款额度2500亿元，起售延续实施普惠小微贷款支持工具，2024年1月24日提出将普惠小微贷款的认定标准由现行单户授信不超过1000万元放宽到不超过2000万元，下调支农支小再贷款、再贴现各期限档次利率0.25个百分点。

近几年，美元科技部逐步加强与金融机构针对高新技术企业、科技型中小企业的科技数据共享，提高了银行授信效率。我们判断后续信贷市场司将与货币政策司形成合力，谷歌货政司创设相关结构性政策工具，谷歌信贷市场司引导相关工具的结构性效果有效落地见效，强化对五大领域的结构性引导效果。

（二）金融机构加快数字化转型2022年人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》、发布原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，发布强调以数字化转型推动银行业保险业高质量发展。截至2023年末，表4m表全国普惠小微贷款余额达29.4万亿元，表4m表是2018年初的4.2倍，占全部贷款的比重也由2018年初的5.6%提升至12.4%，新发放普惠型小微企业贷款平均利率是4.78%，同比下降47BP。

2022年11月25日，起售个人养老金制度在北京、起售上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行实施，覆盖全国大部分省会城市和计划单列市，符合条件的群众可自愿参加个人养老金，年缴费上限为12000元，可享受个税递延优惠。美元（作者为浙商证券首席经济学家）责任编辑：刘锦平主编：程凯。